Épargne : livrets, assurance vie, PEA, PER et épargne salariale expliqués

L’épargne, produit par produit et banque par banque

La rubrique Épargne traite le contrat, pas la brochure : le livret A à 1,70 % et son plafond de 22 950 €, le LEP à 2,70 % sous condition de revenu, le PEL ouvert en 2025 à 1,75 %, le compte à terme et sa pénalité de sortie, l’assurance vie et sa fiscalité avant et après huit ans, le PEA et sa règle des cinq ans, le PER et sa déduction plafonnée à 37 094 € en 2026, l’épargne salariale et ses onze cas de déblocage.

Chaque dossier se termine par un carnet d’ordres qui oppose deux placements ligne par ligne, taux, plafond, disponibilité, fiscalité, avec le total sur 10 000 € en bas. C’est ce total, net et daté, qui permet de décider, pas le taux affiché en vitrine.

Chaque article donne le taux réel après frais, ce qui est bloqué et jusqu’à quand, et ce que ça rapporte sur 10 000 €, avec la date du relevé.

Six dossiers pour s’y retrouver

Les articles se rangent dans six dossiers : livrets et comptes à terme pour l’argent disponible, assurance vie pour l’horizon long et la transmission, PEA et ETF pour les actions à fiscalité allégée, plan d’épargne retraite pour la déduction fiscale, épargne salariale pour l’argent versé par l’employeur. Les produits nommés d’une banque précise, PEL Moisson, Offre Confort, Sécurité 12, GPA Profil Épargne, Certi Épargne, TDA, ont chacun leur article, lu à partir des conditions générales. Le calculateur d’intérêts applique la règle des quinzaines à la date exacte d’un dépôt.

Les taux réglementés changent au 1er février et au 1er août : la page des livrets est mise à jour à chaque révision, tampon à l’appui, et les articles hérités des années précédentes portent la date de leur relevé.