PEA Fortuneo : frais, ETF disponibles et ouverture pas à pas

En 2026, le PEA permet d’investir jusqu’à 150 000 € tout en visant une exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans. Le PEA Fortuneo associe cette enveloppe fiscale à des ordres en ligne, plusieurs profils tarifaires et une sélection d’ETF éligibles.

PEA Fortuneo : fonctionnement et fiscalité en 2026

Le PEA Fortuneo est une enveloppe d’investissement composée de deux compartiments. Le compte espèces reçoit vos versements, dividendes et produits de vente. Le compte-titres conserve les actions, fonds et ETF achetés.

Le plafond de versement du PEA classique reste fixé à 150 000 € en 2026. Les gains et dividendes ne sont pas comptés dans ce plafond. Un épargnant ayant versé 100 000 € garde donc une capacité de versement de 50 000 €, même si la valeur totale du plan atteint 130 000 €.

Avant 5 ans, un retrait entraîne en principe la clôture du plan. Le gain retiré supporte alors le prélèvement forfaitaire unique de 30 % en 2026, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Des exceptions existent notamment en cas de licenciement, d’invalidité ou de création d’entreprise.

Après 5 ans, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. Le retrait n’entraîne plus la clôture et de nouveaux versements restent autorisés dans la limite du plafond.

Le délai fiscal de 5 ans commence à la date du premier versement, et non à la date du premier achat d’action ou d’ETF.

Cette règle donne un intérêt à l’ouverture anticipée, même avec une somme limitée. Le PEA reste toutefois un placement exposé aux marchés. Le capital n’est pas garanti, contrairement au Livret A rémunéré à 1,70 % en 2026.

Quels sont les frais du PEA Fortuneo en 2026 ?

Fortuneo ne facture pas de droits de garde ni de frais de tenue de compte sur son PEA selon sa grille en ligne. Le coût principal vient du courtage prélevé lors de chaque achat ou vente. Des frais propres aux fonds, aux ETF et à certaines places étrangères s’ajoutent selon l’investissement choisi.

Les formules de courtage disponibles

Trois tarifs répondent à des usages distincts. Le tarif Starter vise les ordres peu fréquents et de faible montant. Progress correspond davantage aux achats de quelques milliers d’euros. Trader Pro s’adresse aux ordres élevés et réguliers.

Ces montants doivent être contrôlés dans la brochure tarifaire en vigueur au moment de l’ouverture. Les offres commerciales et les conditions d’exécution évoluent. La réglementation limite par ailleurs les frais d’un ordre passé en ligne sur PEA à 0,50 % du montant de l’opération en 2026.

Quel tarif choisir pour placer 2 000 € ?

Avec Starter, un ordre unique de 2 000 € coûte 7 € sur la base d’un taux de 0,35 %. Avec Progress, le même ordre coûte 4,90 €. Progress revient donc moins cher pour cet achat isolé selon les tarifs affichés.

Une autre méthode consiste à investir 500 € par mois avec Starter. Le premier ordre mensuel entre alors dans la tranche à 0 €, sous réserve de respecter les conditions tarifaires. Les 2 000 € sont investis en quatre mois. Cette organisation réduit le courtage, mais une partie de l’argent reste en attente et le prix de l’ETF évolue pendant cette période.

Le courtage ne représente qu’une partie du coût. Un ETF facture aussi des frais annuels de gestion, directement retranchés de sa valeur. Un écart de suivi peut apparaître entre sa performance et celle de l’indice. L’écart entre le prix d’achat et le prix de vente, nommé spread, augmente également le coût réel d’une transaction.

Quels ETF sont disponibles sur le PEA Fortuneo ?

Le PEA n’accepte pas tous les ETF cotés. Pour être logé dans cette enveloppe, un fonds doit respecter les critères européens et fiscaux du plan. Fortuneo donne accès à de nombreux ETF PEA négociés sur Euronext Paris, ouverte de 9h00 à 17h30 en 2026, avec un fixing de clôture à 17h35.

Les grandes catégories d’ETF éligibles

• ETF Monde : ils suivent un indice d’actions de pays développés, souvent au moyen d’une réplication synthétique compatible avec le PEA.
• ETF S&P 500 : ils donnent accès à de grandes entreprises américaines tout en restant logés dans l’enveloppe française.
• ETF Nasdaq-100 : ils concentrent l’investissement sur de grandes sociétés non financières cotées au Nasdaq, avec une forte présence technologique.
• ETF Europe : ils suivent notamment les indices Euro Stoxx 50, Stoxx Europe 600 ou MSCI Europe.
• ETF CAC 40 : ils reproduisent l’évolution des grandes capitalisations françaises composant l’indice parisien.
• ETF petites capitalisations : ils ciblent des sociétés de taille plus réduite, avec une volatilité souvent supérieure.

Parmi les gammes couramment présentes figurent des ETF PEA Monde, PEA S&P 500, PEA Nasdaq-100, CAC 40 et Europe proposés par de grands émetteurs européens. La liste varie avec les créations, fusions et radiations de fonds. La mention « éligible PEA » doit apparaître sur la fiche de l’instrument avant tout ordre.

Comment sélectionner un ETF dans le PEA Fortuneo ?

Le premier critère reste l’indice suivi. Un ETF Monde répartit l’épargne entre plusieurs centaines ou milliers d’entreprises. Un ETF CAC 40 concentre le portefeuille sur quarante grandes valeurs françaises. Ces deux produits ne remplissent donc pas la même fonction.

Vérifiez ensuite les frais courants annuels, la taille du fonds, sa liquidité et son mode de distribution. Un ETF capitalisant réinvestit les dividendes. Un ETF distribuant les verse sur le compte espèces du PEA. Dans les deux cas, aucun impôt immédiat n’est dû tant que les sommes restent dans le plan.

Le prix d’une part compte pour un petit portefeuille. Avec 2 000 €, une part cotée 500 € rend les ajustements moins précis qu’une part cotée 25 €. Fortuneo exécute les ordres sur des parts entières : l’achat de fractions d’ETF n’est pas proposé dans le PEA.

Pour limiter un prix d’exécution inattendu, l’ordre à cours limité fixe le montant maximal accepté à l’achat. Il offre davantage de contrôle qu’un ordre au marché. Une limite trop éloignée du cours risque toutefois de laisser l’ordre sans exécution.

Ouvrir un PEA Fortuneo pas à pas

L’ouverture s’effectue en ligne. Vous devez être majeur, domicilié fiscalement en France et ne pas déjà détenir un PEA bancaire. Chaque contribuable ne possède qu’un seul PEA classique en 2026. Deux membres d’un couple soumis à imposition commune peuvent en détenir un chacun.

Les étapes de l’ouverture

• Choisissez le PEA parmi les comptes boursiers proposés.
• Renseignez votre identité, votre résidence fiscale et votre situation professionnelle.
• Complétez le questionnaire sur vos connaissances financières et votre expérience des marchés.
• Sélectionnez la formule de courtage adaptée au montant de vos ordres.
• Transmettez une pièce d’identité, un justificatif de domicile et les documents fiscaux demandés.
• Signez électroniquement la convention de compte.
• Effectuez le premier versement afin de démarrer l’ancienneté fiscale du plan.

Le questionnaire investisseur sert à évaluer votre compréhension des risques. Une faible expérience n’interdit pas l’ouverture, mais certains instruments complexes restent inadaptés. Pour un particulier qui débute, un ETF diversifié est généralement plus lisible qu’une succession de paris sur des actions isolées.

Après validation, l’argent versé arrive sur le compte espèces. Il n’est pas automatiquement investi. Vous devez rechercher l’action ou l’ETF, contrôler son éligibilité au PEA, choisir le nombre de parts et transmettre l’ordre.

Transférer un PEA vers Fortuneo : délais, frais et précautions

Un transfert entrant conserve l’ancienneté fiscale du PEA. Un plan ouvert en mars 2022 et transféré en 2026 garde donc sa date de mars 2022. Il ne faut pas clôturer le compte chez l’ancien établissement avant la demande, car une clôture ferait perdre cette ancienneté.

La demande de transfert est remise à Fortuneo avec le relevé du PEA existant. Le nouvel établissement contacte ensuite la banque d’origine. Celle-ci transmet les titres, les espèces et les informations fiscales. Pendant l’opération, les achats, les ventes et les retraits sont généralement bloqués.

La durée dépend du nombre de lignes et de la nature des titres. Un portefeuille composé de quelques actions et ETF cotés se traite plus facilement qu’un plan contenant des fonds peu négociés, des titres non cotés ou une opération sur titres en cours. Vérifier chaque ligne avant la demande réduit les blocages.

En 2026, les frais de transfert sortant sont plafonnés par la réglementation à 15 € par ligne cotée et 50 € par ligne non cotée, dans une limite totale de 150 €. Une offre de remboursement proposée par Fortuneo peut alléger ce coût, mais ses conditions, son plafond et sa période de validité doivent être lus avant l’envoi du dossier.

Points forts et limites du PEA Fortuneo

Le PEA Fortuneo convient surtout à une gestion autonome, avec des achats espacés et une stratégie lisible. Une réserve de sécurité reste mieux placée sur un support disponible et garanti. En 2026, le Livret A et le LDDS rapportent 1,70 % net d’impôt, dans la limite respective de 22 950 € et 12 000 €.

L’argent destiné au PEA doit correspondre à un horizon long. Une baisse de 20 % transforme temporairement 2 000 € en 1 600 €. La diversification réduit le poids d’une entreprise ou d’un pays, sans supprimer le risque de perte. Le choix du tarif, de l’ETF et du rythme d’investissement doit donc partir du montant réellement immobilisable pendant plusieurs années.