Abeille Épargne Plurielle : que vaut cette assurance vie ?

L’assureur Abeille Assurances propose un contrat d’assurance-vie baptisé Abeille Épargne Plurielle. Positionné comme un produit d’épargne accessible et flexible, il promet diversification, souplesse de gestion et fiscalité attractive. Mais qu’en est-il réellement ? Rendements, frais, modes de gestion, options stratégiques… Le contrat tient-il ses engagements pour les épargnants ?

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Abeille Épargne Plurielle : un contrat multisupport pensé pour divers profils d’épargnants

Une souscription ouverte et une structure adaptée

Abeille Épargne Plurielle appartient à la famille des contrats d’assurance vie individuels multisupports. Il est accessible dès 1 500 € de versement initial, sans plafond, ce qui en fait un produit abordable pour qui souhaite débuter une stratégie patrimoniale ou étoffer son portefeuille existant.

Distribué par Abeille Assurances (anciennement Aviva), ce contrat est soutenu par l’association ADEPR et s’adresse à toute personne physique. Son ouverture passe nécessairement par un conseiller ou une agence, un élément à prendre en compte si l’on privilégie les parcours 100 % digitaux.

Des modes de gestion pour tous les profils

Abeille Épargne Plurielle propose différents styles de gestion selon la tolérance au risque ou le degré d’autonomie du souscripteur :

• Gestion libre : l’épargnant choisit lui-même les supports dans un univers de +100 placements, principalement en unités de compte (actions, obligations, SCPI, fonds ISR).
• Gestion pilotée à horizon retraite : allocation évolutive selon l’âge de l’épargnant et son horizon de placement.
• Gestion sous mandat Rothschild : délégation complète à un gestionnaire reconnu, Rothschild & Co.

Supports d’investissement et diversification : un gros atout pour Abeille Épargne Plurielle

Une large palette d’actifs financiers

Ce contrat donne accès à plus de 75 unités de compte, avec une diversité qui permet aux épargnants de construire un portefeuille diversifié :

• Fonds actions, obligations, monétaires
• SCPI et supports immobiliers
• Fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable)

Le fonds en euros, Abeille Actif Garanti, constitue la poche sécurisée du contrat. Il vise à préserver le capital, mais son rendement reste modéré, même si 2024 pourrait afficher un taux jusqu’à 3 % selon certaines projections internes.

Exemple de performance d’unité de compte

Le contrat intègre notamment des fonds comme Afer Actions Amérique C/D, dont les performances sont très variables mais aussi très rentables à long terme :

Rendement et bonus : que peut-on attendre d’Abeille Épargne Plurielle ?

Le fonds en euros reste modeste dans sa rémunération standard, avec un taux attendu jusqu’à 3 % en 2024. En 2025, ce dernier pourrait baisser vers 0,5 % sans bonus. Ce point doit être monitoré sérieusement pour anticiper la rentabilité globale du contrat.

Mais des bonus conditionnels de rendement sont prévus, pour les épargnants qui respectent certaines allocations :

• +2,00 % si au moins 30 % d’UC et 8 ans de détention
• +2,25 % dès 40 % d’UC et tenue 8 ans
• +2,40 % à partir de 50 % d’UC pendant 8 ans

« En optimisant la part d’unités de compte dans la durée, j’ai pu bénéficier d’un rendement boosté sur le fonds euro, ce qui a dopé mes gains sans augmenter mon exposition globale au risque. Une démarche gagnante à condition d’être accompagné. » – Témoignage client 2023.

Fonctionnalités et options de gestion avancées

Des outils d’optimisation utiles et paramétrables

Abeille Épargne Plurielle intègre plusieurs fonctionnalités permettant de scénariser son épargne, sans devoir surveiller constamment son contrat :

• Arbitrages libres et automatiques
• Sécurisation des plus-values
• Dynamisation progressive du capital
• Versements et rachats programmés

Cela donne une vraie latitude aux assurés pour s’adapter à leur vie ou conjoncture économique sans sortir totalement des marchés.

Quel régime fiscal pour Abeille Épargne Plurielle ?

Le contrat bénéficie de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie, aussi bien durant la constitution de l’épargne que lors des rachats ou au dénouement en cas de décès.

Pendant la phase d’épargne, les gains restent non imposés tant qu’ils ne sont pas retirés. En cas de retrait, les règles dépendent de l’ancienneté du contrat :

• Avant 8 ans : imposition au PFU (30 %) ou barème de l’IR + prélèvements sociaux
• Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) puis même choix fiscal

En cas de décès, la transmission du capital est allégée voire exonérée selon l’âge du souscripteur au moment des versements :

• Avant 70 ans : exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire
• Après 70 ans : exonération limitée à 30 500 € global

Frais et accessibilité : un frein à la performance ?

Les frais appliqués au contrat Abeille Épargne Plurielle méritent d’être regardés de près :

• Frais d’entrée : jusqu’à 5 % (négociables auprès du conseiller)
• Frais de gestion UC : environ 1 % par an
• Mandat de gestion : frais additionnels à prévoir

Ces coûts réduisent mécaniquement les performances nettes pour l’épargnant. Une simulation en amont est vivement recommandée pour calibrer les versements et le mode de gestion adapté à son profil.

L’interface client est accessible via espace en ligne sécurisé, mais encore limitée en termes d’opérations. L’application mobile, peu ergonomique, reste cantonnée à de la simple consultation.

« Je suis satisfait du suivi conseil et des performances obtenues, mais j’aimerais aussi pouvoir moduler mes options depuis mon téléphone. En 2024, c’est un peu frustrant. » – Utilisateur du contrat

Les avis sur l’assurance vie Abeille Épargne Plurielle

Un bon accompagnement global, mais quelques frustrations

Les retours clients sont globalement positifs sur la qualité de service et les conseils fournis, en particulier pour ceux ayant recours à un accompagnement personnalisé par un conseiller.

Points appréciés :

• Souplesse de gestion
• Diversité des supports
• Accès à la gestion Rothschild

Réserves signalées :

• Application mobile peu fonctionnelle
• Certains conseillers peu expérimentés selon les agences
• Frais d’entrée élevés hors négociation