Les comptes-titres et le PEA sont deux produits financiers bien distincts.
Le PEA est un compte titre qui permet d’investir sur les marchés financiers, tandis que le compte-titre permet d’investir sur des valeurs mobilières (actions, obligations…). Nous allons voir en détails les différences entre ces deux produits.
Le compte-titres ou le PEA ?
Le compte-titres et le PEA sont tous deux des outils d’investissement, cependant ils ne sont pas destinés aux mêmes objectifs.
Le compte-titres est un outil d’investissement très flexible qui permet à l’investisseur de prendre position sur n’importe quel actif sans restriction aucune.
Il permet également de bénéficier du cadre fiscal particulier du compte titres.
Le PEA est un outil d’investissement plus restreint, car il ne peut être utilisé que pour investir en actions européennes ou sur certains ETF (Exchange Traded Funds). Si vous souhaitez investir sur les marchés américains, vous devrez privilégier une autre solution comme le CTO (Compte-Titres Ordinaire).
Le PEA ou l’assurance-vie ?
Le PEA ou l’assurance-vie? Le PEA et l’assurance-vie sont des produits financiers qui permettent d’investir sur les marchés financiers.
Lorsqu’on parle de placement financier, on a tendance à se focaliser sur le PEA et l’assurance-vie. Cependant, il existe d’autres moyens simples et pratiques afin de générer des revenus complémentaires.
Il est important de savoir que ces placements ne sont pas totalement fermés, car vous pouvez en sortir à tout moment. En réalité, le PEA et l’assurance-vie sont deux produits différents mais complémentaires. Ainsi, vous pouvez investir via le PEA tout en ayant recours à une assurance-vie pour optimiser votre patrimoine personnel.
Les avantages du compte-titres
Le compte-titres est un produit qui vous permet d’investir directement dans des actions cotées en bourse (actions, obligations, warrants).
Il est important de connaître les avantages du compte-titres, car il s’agit d’un instrument financier qui peut être utilisé à plusieurs fins.
Vous pouvez ainsi investir sur le marché boursier et/ou détenir une partie de votre portefeuille via un autre produit tel qu’un contrat d’assurance-vie.
Lorsque vous investissez par l’intermédiaire de votre épargne salariale, vous n’achetez pas directement des actions. Par contre, si vous souhaitez acheter des actions par le biais de votre compte-titres, il faut savoir que ce type d’opération entraîne des frais supplémentaires.
Le prix d’achat sera généralement plus élevé que celui auquel vous pourriez vendre les actions que vous possédez déjà. En effet, il existe un cours acheteur et un cours vendeur pour chaque action. Ces tarifs varient en fonction du marchés (la Bourse) et du titre (l’action), mais aussi en fonction de la place financière concernée (Paris ou New York).
Le courtage est facturé par l’intermédiaire financier qui va traiter la transaction pour le compte de son client et prend généralement une commission comprise entre 0 % et 2 % sur le montant total de la transaction effectuée. Enfin, lorsque vous investissez à travers un contrat d’assurance-vie ou si vous utilisez votre PEE ou PERCO comme support pour votre opération immobilière, il y aura lieu à près taxations.
Les avantages du PEA
Le PEA (Plan d’épargne en actions) est un dispositif qui permet aux particuliers de stocker des actions et des produits dérivés, à condition de ne pas dépasser les plafonds fixés. Si vous souhaitez acheter des actions ou des produits structurés, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte-titres ordinaire et de transférer votre PEA vers ce compte.
Les avantages du PEA sont nombreux. En effet, il permet :
- De bénéficier d’une exonération totale d’impôts sur le revenu lorsque vous réalisez une opération dans le cadre du plan
- D’avoir l’exonération fiscale sur les plus-values
- D’avoir une fiscalité très avantageuse pour les dividendes
Les avantages de l’assurance-vie
L’assurance-vie est une solution qui permet de se constituer un patrimoine à long terme, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
L’assurance-vie offre une multitude d’avantages et peut être utilisée pour divers projets.
L’assurance-vie vous permet de mettre de l’argent de côté pour votre retraite ou encore pour financer les études de vos enfants. Si vous ne souhaitez pas investir directement dans l’immobilier, vous pouvez également utiliser l’assurance-vie comme un moyen de préparer la transmission de votre patrimoine au moment venu.
La fiscalité avantageuse des contrats d’assurance-vie est un autre avantage important, car elle permet d’obtenir des rendements attractifs sans payer trop d’impôts. En cas de décès du souscripteur du contrat, le capital versé aux bénéficiaires peut être exonéré des droits de succession.
Il existe plusieurs types d’assurances-vies :
- Les contrats mono supports
- Les contrats multi supports
- Les contrats combinant fonds euros et unités de compte
Les inconvénients du compte-titres
Le compte-titres est un produit d’épargne qui permet de gérer votre portefeuille d’actions.
Il s’agit d’un support financier qui vous donne accès à plusieurs types de placements différents.
Vous pouvez par exemple y déposer des fonds pour faire du trading, ou encore pour investir en bourse.
Le compte-titre fonctionne comme un compte courant traditionnel, mais avec une particularité importante : il permet de détenir des actions et des obligations.
Lorsque vous achetez des titres sur le marché, ces derniers sont inscrits sur votre compte-titre. En contrepartie, vous êtes redevable vis-à-vis de l’entité émettrice (l’entreprise) et non vis-à-vis du vendeur.
Les inconvénients du PEA
Le compte-titre est une solution qui permet de détenir des actions en direct, mais aussi d’investir dans des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).
Les inconvénients du PEA ? Le principal inconvénient du PEA est qu’il n’est pas possible d’effectuer des retraits partiels.
Il faut obligatoirement clôturer le plan avant de pouvoir effectuer un retrait. De plus, il est impossible d’obtenir un crédit immobilier au sein du PEA. En revanche, les plus-values réalisées sont exonérées d’impôts et de prélèvements sociaux.
La fiscalité à l’intérieur du PEA ? La fiscalité à l’intérieur du plan diffère selon la nature des actifs détenus :
- Si vous investissez sur les marchés boursiers français ou étrangers, vous pouvez profiter de l’exonération totale des gains.
- Si vous investissez sur le marché monétaire ou obligataire français, vous ne pourrez pas bénéficier de cette exonération totale.
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Pour clôturer cet article, il faut savoir que le PEA ou Plan d’Epargne en Actions est un produit d’épargne qui permet de réaliser des investissements boursiers. Il est possible de faire des versements libres ou programmés, avec une possibilité de sortie partielle ou totale à tout moment. L’assurance vie quant à elle, est un produit d’épargne qui permet de réaliser des investissements boursiers et immobiliers. Ce sont les contrats les plus populaires en France.
Assurance-vie, PEA, compte titres… sur quels supports miser en fonction de votre profil ?
