Fortuneo est un courtier en ligne qui propose des produits d’épargne, de crédit et de bourse.
Il s’agit d’un acteur majeur du secteur bancaire en France. Pour ceux qui ne le connaissent pas encore, il faut savoir que Fortuneo a été créée en 2000 par la banque Crédit Mutuel Arkéa. Elle est présente sur le marché français depuis 2010 et elle est devenue une filiale du Crédit Mutuel CIC en 2013.
Avis Fortunéo : Test Complet – Objectif !
L’épargne est un moyen de faire fructifier ses économies. Cependant, il existe différents types d’épargne qui ont chacun leurs particularités.
La meilleure solution pour vous dépendra en grande partie de votre situation personnelle.
L’épargne peut être utilisée à plusieurs fins :
- Financer un projet
- Se constituer une retraite
- Protéger sa famille contre les aléas de la vie
Présentation de Fortunéo
Fortunéo est une banque en ligne qui propose des solutions d’épargne et de crédit. Elle se distingue par ses offres simples, transparentes et sans surprise. Fortunéo propose trois offres adaptées aux différents types d’investisseurs :
- Fortunéo Vie
- Fortunéo PERP
- Fortunéo Madelin
Avantages et Inconvénients de Fortunéo
L’épargne est une solution qui consiste à placer de l’argent sur un compte d’épargne, en vue de le faire fructifier.
Il est possible d’y déposer des sommes d’argent pour diverses raisons :
- Mettre de l’argent de côté pour financer un projet
- Préparer sa retraite
- Se constituer un patrimoine
- Assurer la transmission de son patrimoine
Les Services de Fortunéo
Fortunéo propose différents services d’assurance à ses clients.
Il existe plusieurs types d’assurances, parmi lesquels : l’assurance-vie, l’assurance de biens et l’assurance de personnes.
L’avantage de cette assurance est que vous pouvez choisir différents supports pour votre épargne : le fonds en euros et les unités de compte (UC).
Le fonds en euros permet une garantie du capital investi, tandis que les UC offrent des performances attractives.
Vous pouvez ainsi décider du niveau de risque auquel vous souhaitez être exposé. Pour chaque contrat d’assurance-vie, il existe un fonds en euros et des unités de compte (UC). Tout comme pour la plupart des autres contrats d’assurances, lorsque vous souscrivez une assurance-vie chez Fortunéo, vous versez une prime unique qui sera investie sur le fonds en euros ou sur les unités de compte (UC) selon votre choix. Ensuite, durant la phase d’investissement, le montant placé sur le fonds en euros ou sur les UC sera réparti entre eux selon un calcul basé sur la performance du support choisi par rapport à un indice boursier prédéfini (1/3 pour le fonds en euros et 2/3 pour les UC). Par exemple: si vous avez investi 500€ sur un support X durant 1 an et que celui-ci a fait +5% par rapport à son indice alors votre gain est égal à 200€. Si ce même support X a fait -10% par rapport à son indice alors votre perte est égale au montant initialement versée moins 200€ soit 300€.
Les Tarifs de Fortunéo
Fortunéo est une filiale du groupe Crédit Mutuel-CIC qui propose des produits d’assurance vie et de prévoyance.
Leurs offres sont proposées à tous les clients particuliers, professionnels et entreprises souhaitant investir dans la pierre.
L’assurance vie Fortunéo fait partie des contrats phares de l’enseigne, car elle permet aux épargnants de s’assurer un avenir serein grâce au fonds en euros garanti par l’Etat (3,20% nets en 2016), mais aussi grâce au fonds en unités de compte composés d’actions (environ 40%). Dans le cadre du contrat Fortunéo Autonomie, les assurés peuvent obtenir jusqu’à 25% des intérêts annuels sur leurs versements complétant un capital décès. Ce contrat permet également aux adhérents de toucher une rente versée à vie pour compenser les charges liées à la dépendance ou au handicap. En ce qui concerne le contrat Fortunéo Serenité, il s’agit d’un placement financier permettant aux bénéficiaires d’obtenir une rente viagère à vie afin de compenser les charges liées à la dépendance ou au handicap. Avec cette assurance-vie, il est possible d’investir sur plusieurs supports :
- Les Sicav monétaires
- Les Sicav obligataires
- Le fonds commun de placement (FCP) en actions
- Les fonds communs d’investissement (FCI)
Notre Avis Sur Fortunéo
Fortunéo est une société de courtage en ligne spécialisée dans les produits d’assurance vie et d’épargne. Ce groupe propose des contrats d’assurance vie, de capitalisation, ainsi que des comptes à terme. Fortunéo fait partie du Groupe Crédit Mutuel Arkéa.
Il s’agit donc d’un courtier indépendant qui appartient à un groupe important. Fortunéo cible les particuliers qui souhaitent investir sur le long terme (plus de 8 ans).
Lorsque vous souscrivez un contrat chez Fortunéo, il faut garder en tête qu’il n’existe pas de bonnes ou de mauvaises assurances vie, mais que ce sont les compagnies qui déterminent leur politique tarifaire. Si votre objectif est de réaliser un placement rentable avec une assurance vie, il peut être judicieux d’opter pour une compagnie offrant des conditions avantageuses et dont la notoriété n’est plus à prouver (BNP Paribas, Axa…). A l’inverse, si votre but est d’acheter une assurance vie sans frais sur versements et sans frais de gestion annuels trop élevés (par exemple : Generali), alors il peut être interessant pour vous de choisir un assureur moins connu. Nous pensons notamment aux contrats suivants :
- LinXea Avenir (2)
- Spirica Epargne , Retraite Entreprise
Conclusion
L’épargne est une solution qui permet de se constituer un capital et de faire face à des situations imprévues.
Il existe différentes manières d’épargner, mais la plupart du temps, il s’agit d’une épargne de précaution.
L’objectif est donc de faire face à un imprévu ou à une situation inattendue. Pour épargner, vous pouvez par exemple :
- Déposer régulièrement son argent sur un compte d’épargne
- Investir dans l’immobilier en mettant en location votre logement
- Investir dans les obligations (obligations)
BOURSE : QUEL COURTIER CHOISIR ? T212, Degiro, Interactive Brokers, Boursorama, Etoro, XTB…
Fortuneo est une banque en ligne qui propose des services de qualité. Elle est connue pour ses nombreux avantages comme la gratuité des frais bancaires, les offres promotionnelles et les différents outils mis à disposition comme le compte courant, le livret épargne ou encore la carte bancaire.
