Le prêt bancaire est un crédit qui permet d’obtenir de l’argent pour financer un projet.
Il peut s’agir d’un achat immobilier, d’une construction ou de travaux.
Le prêt bancaire est accordé par une banque ou un organisme financier. Cependant, il faut savoir que la demande de prêt bancaire ne se fait pas comme çà.
Il faut avoir des garanties et des documents à fournir pour obtenir le prêt bancaire. Dans cet article, nous allons voir comment faire pour obtenir un pret immobilier sans apport personnel.
Prêt immobilier : quelles conditions de banque ?
Avant d’emprunter, il faut vous assurer que vous disposez des fonds nécessaires. Ensuite, il convient de déterminer si le crédit immobilier proposé par la banque est avantageux ou non. Cet article vous explique les étapes à suivre pour obtenir un prêt immobilier.
Vérifiez votre capacité de remboursement Il faut que vous soyez sûr d’avoir les liquidités nécessaires pour rembourser convenablement le prêt immobilier. Avant toute chose, faites une simulation de prêt auprès d’un établissement bancaire afin de savoir combien vous pouvez emprunter en fonction du montant dont vous aurez besoin. Si la somme ne correspond pas à ce qui figure sur votre contrat de travail, il y a une erreur quelque part. Pour cela, il sera nécessaire de voir les conditions générales du contrat pour réduire l’erreur et connaître la somme qui peut être empruntée. Renseignez-vous ensuite sur le taux d’intérêt appliqué au crédit immobilier pour faire jouer la concurrence entre les différents établissements bancaires et choisir celui qui propose la meilleure offre.
Prêt immobilier : comment obtenir le meilleur taux ?
Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est une information essentielle lors de la recherche d’un financement.
Il est important de bien connaître les différentes offres disponibles sur le marché afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins.
Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté, de la durée du prêt et du profil financier de l’emprunteur (salarié en CDI, fonctionnaire, profession libérale. ). De plus, plus la durée du prêt est longue, moins il faut payer d’intérêts. Cependant, le taux peut varier en fonction des garanties demandées par l’organisme prêteur. Afin d’obtenir un meilleur taux pour son crédit immobilier, il existe quelques conseils :
– Bien négocier son assurance-emprunteur : Vous avez la possibilité de souscrire une assurance alternative proposée par les banques ou par un autre organisme spécialisé. Dans ce cas-là, il est important que vous preniez contact avec un courtier compétent qui saura mettre en concurrence différents assureurs et vous faire bénéficier des meilleures conditions pour votre assurance emprunteur. – Faire jouer la concurrence : Une banque ne peut pas fixer librement le taux qu’elle applique au crédit immobilier qu’elle accorde à ses clients. – Recourir aux aides financières : Votre banque pourra également vous proposer des aides financières comme le Prêt Accession Social (PAS) ou encore le Prêt Conventionnés (PC), destinés aux salariés des entreprises privés non agricoles employant moins de 10 salariés.
Prêt immobilier : quelles sont les garanties exigées par les banques ?
Le prêt immobilier est la solution idéale pour les personnes qui souhaitent acquérir un bien immobilier.
Il faut toutefois savoir que le financement d’un tel projet n’est pas chose aisée, car il requiert de faire preuve de solvabilité et d’une bonne situation financière.
Les banques exigent généralement des garanties pour pouvoir vous accorder un crédit immobilier, telles qu’une assurance-emprunteur ou une hypothèque sur votre bien.
Les assurances-emprunteurs sont définies comme étant “l’ensemble des contrats d’assurance souscrits par un emprunteur en vue de se prémunir contre le risque de non-paiement partiel ou total des échéances liés à l’acquisition, la construction, la rénovation ou l’aménagement d’un logement principal”.
Lorsqu’il y a lieu d’en souscrire une, les banques demandent donc aux emprunteurs potentiels de réaliser certaines formalités administratives et médicales afin de prouver aux organismes financiers leur solvabilité et leur capacité à assumer les mensualités du crédit immobilier. Pour cela, elles exigent souvent une garantie : soit une hypothèque sur un bien existant (un terrain), soit une caution hypothécaire sur un autre bien (la résidence principale). Certaines banques acceptent également que l’emprunteur dépose chez elle un capital correspondant au double du montant du prêt immobilier demandé. Cette somme est bloquée pendant toute la durée du remboursement du crédit.
Prêt immobilier : comment éviter les pièges des banques ?
Pour réussir son projet immobilier, il est important de faire attention aux mauvaises surprises.
Il faut savoir que les banques sont souvent peu scrupuleuses et mettent en place des stratégies pour tromper les clients.
Voici quelques conseils afin d’éviter ces pièges. N’hésitez pas à négocier le taux d’intérêt auprès de votre banque.
Le taux d’intérêt est un point important qui vous permet d’obtenir une meilleure offre. Par conséquent, n’hésitez pas à demander un rendez-vous avec votre banquier pour discuter du taux proposé par la banque et pour négocier les termes du prêt immobilier. Si vous êtes déjà client auprès de la banque, vous pouvez également rencontrer le directeur commercial ou le directeur financier afin de discuter du prêt immobilier que vous souhaitez contracter. Sachez que plusieurs facteurs rentrent en compte lorsqu’il s’agit de négocier un prêt immobilier : La durée du crédit (plus elle sera longue et plus il sera difficile de renégocier).
Les frais annexes (frais liés au dossier bancaire, frais d’hypothèque,. ).
La nature des garanties exigibles par l’organisme financier (garantie hypothécaire ou cautionnement).
Le type de crédit (crédit amortissable ou in fine),… Par ailleurs, vous pouvez profiter des aides financières publiques qui peuvent être accordés à l’achat d’un logement neuf ou ancien, si ce logement respecte certaines conditions : L’accession sociale à la propriété (PSLA).
Prêt immobilier : que faire en cas de refus de la banque ?
Le prêt immobilier est un emprunt très coûteux et les banques ne sont pas toujours conciliantes. Cependant, il faut savoir que le refus de la banque n’est pas une fatalité et qu’il existe des solutions pour obtenir son prêt immobilier malgré les difficultés financières. Une demande de prêt immobilier peut être refusée pour différentes raisons : l’endettement trop important, le profil du client qui ne correspond pas aux critères d’octroi ou encore le taux d’endettement qui est supérieur à 33%.
Il ne faut surtout pas baisser les bras, car cela ne ferait que ralentir votre projet. En cas de refus, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier afin de trouver une solution alternative au refus bancaire.
Vous pouvez aussi faire appel à un notaire qui sera en mesure de vous renseigner sur les différentes possibilités qui s’offrent à vous. Pour obtenir son prêt immobilier malgré le refus bancaire, il y a plusieurs alternatives : – La première solution est d’augmenter le montant du crédit initialement demandé par la banque pour atteindre la limite maximale autorisée par la banque (appelée «cap»). Ce type de démarche doit se faire auprès de sa propre banque et peut être très longue et fastidieuse. – La seconde solution consiste à demander une caution familiale ou bancaire pour garantir l’emprunt. Dans ce cas-là, ce sont principalement les parents ou grands-parents qui devront se porter garants du remboursement du prêt immobilier en cas d’impossibilité financière temporaire du porteur du crédit (chômage par exemple). –
Prêt immobilier : comment négocier avec sa banque ?
Chaque année, les banques accordent des prêts immobiliers à plus de 200 000 clients en France. Pour répondre à cette demande, elles sont nombreuses à proposer des offres de crédit immobilier. Cependant, pour bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux et de conditions qui vous conviennent, il est important de savoir comment négocier avec votre banque.
Les différents critères qui peuvent influencer votre négociation Votre situation personnelle : une bonne gestion de votre budget est un élément capital dans le cadre du processus de négociation avec la banque. En effet, afin que celle-ci puisse accorder un prêt immobilier à la hauteur de vos attentes et selon les conditions qu’elle aura définies, elle sera amenée à prendre en compte plusieurs éléments comme : Votre situation professionnelle (CDI) ; Votre situation financière (ressources/dettes) ; Vos antécédents bancaires (comptes actifs ou inactifs) ; La qualité de votre dossier (profil emprunteur).
Les différents types de crédit immobilier Il existe trois principaux types de crédit immobilier : Le prêt amortissable classique dont le remboursement se fait par mensualités constantes sur une durée déterminée; Le prêt in fine dont le remboursement ne passe pas par des mensualités mais par l’amortissement du capital emprunté au fur et à mesure des remboursements; Le prêt relais dont le remboursement s’effectue avant la revente du bien ou son acquisition dans l’attente du règlement effectif du crédit initialement contracté.
Si les taux d’intérêt sont historiquement bas, les banques n’ont pas pour autant l’intention de prêter massivement aux ménages. La baisse des taux d’intérêt est une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui peuvent désormais emprunter à moindre frais et rembourser plus longtemps leur crédit immobilier. Cependant, il faut savoir que la durée de vie d’un prêt immobilier est limitée. Lorsque la durée du prêt arrive à échéance, le client doit faire face à un changement radical de sa situation financière : il doit rembourser son crédit et donc payer des intérêts.
