Pour obtenir un prêt à la banque, il faut en général fournir des garanties.
La première est le plus souvent une hypothèque sur votre maison ou votre appartement. C’est une garantie qui permet de récupérer l’argent que vous avez emprunté si vous ne pouvez pas rembourser les mensualités. Pour cela, il faut faire une déclaration au notaire pour qu’il établisse un acte d’hypothèque. Nous allons voir comment faire et quelles sont les étapes à suivre pour obtenir un prêt à la banque.
Préparer votre dossier
Vous avez décidé de demander un prêt à la banque pour concrétiser votre projet ? Vous voulez acheter une nouvelle voiture, rénover votre maison ou faire des travaux dans votre appartement ? Cependant, il faut savoir que réaliser un tel projet n’est pas toujours facile.
Il est nécessaire d’envisager toutes les possibilités et de préparer son dossier en amont. Un projet se réalise en plusieurs étapes. Pour commencer, vous devriez avoir une idée très précise du montant dont vous aurez besoin pour le financement de votre projet.
Lorsque vous allez voir la banque, il est important de ne pas se sentir pressé par le temps et d’avoir bien cerné les critères importants qui sont liés au type de crédit que vous souhaitez contracter : emprunt personnel ou emprunt immobilier… Le but est de trouver la formule qui correspond à l’ensemble des charges que vous aurez à payer sur le long terme : crédits en cours, pension alimentaire à verser… Il faut également penser aux différentes possibilités qui s’offrent à vous quant aux garanties exigées par la banque : hypothèque, caution mutuelle ou privilège du prêteur de deniers (PPD)… Par ailleurs, lorsqu’on envisage un prêt immobilier, on doit être conscient qu’un tel engagement peut engendrer des frais annexes. On peut notamment citer les frais de dossier qui sont compris entre 500 et 1 000 euros. Ces frais permettent au banquier d’augmenter ses chances face aux autres candidats à l’emprunt immobilier.
Sélectionner la bonne banque
Une banque est une entreprise qui fournit des services financiers aux consommateurs et aux professionnels. Une banque peut proposer différents produits comme le crédit immobilier, les placements bancaires, l’assurance-vie… Pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez obligatoirement présenter votre carte d’identité nationale ainsi qu’un justificatif de domicile.
Vous pourrez également avoir besoin de fournir des documents concernant votre situation familiale (livret de famille, certificat de mariage…) et financière (déclaration des revenus, relevés bancaires). Afin d’ouvrir un compte courant, la majorité des banques demandent au minimum 1 000 euros sur un compte bloqué.
Les tarifs sont très variables en fonction des services proposés par la banque et du profil du client.
Il existe plusieurs types de frais à prendre en compte : Frais d’ouverture du compte : il s’agit des frais liés à l’ouverture du compte courant. Ceux-ci varient en fonction de la nouvelle relation que vous engagez avec votre banque. Frais de tenue de comptes : il s’agit tout simplement des frais liés à la gestion quotidienne du compte (relances). En général ces frais sont offerts pendant une certaines périodes. Frais pour incidents de paiement : ce sont les frais appliqués si vous ne payez pas vos factures à temps ou si vous êtes interdit bancaire. Ces frais peuvent être très élevés ! Frais pour chèques sans provision : ce sont les frais appliqués si vous ne payez pas votre chèque avant qu’il soit rejeté par la banque.
Présenter votre projet de manière professionnelle
Pour réaliser un prêt immobilier, il est important de bien préparer son dossier.
Il faut savoir que le banquier a besoin d’être sûr de la viabilité du projet et donc du potentiel commercial du futur logement. Si vous êtes en mesure de démontrer que votre projet est viable, n’hésitez pas à lui faire part de certains atouts : Dans un premier temps, il faut savoir que les revenus seront plus élevés que les mensualités. En effet, pour obtenir un crédit immobilier, il est indispensable de disposer d’un apport personnel suffisant afin de couvrir les frais annexes liés à l’acquisition. De plus, si vous achetez une résidence secondaire ou si vous disposez d’une très bonne capacité financière (revenus stables), cela peut constituer un argument supplémentaire pour convaincre le banquier. Par contre, si vos revenus sont moindres et que votre situation professionnelle est instable (stage non rémunéré…), cela peut se retourner contre vous et constituer un frein à l’obtention d’un prêt immobilier. Pour augmenter votre chance d’obtenir votre crédit immobilier, il existe différentes solutions : Dans un premier temps, il est possible de renforcer sa situation financière par des garanties supplémentaires (hypothèque. ). Cette solution permettra au banquier d’avoir une assurance sur la future rentabilité du bien et donc sa capacité à rembourser le crédit.
Il faut savoir qu’il existe des taux immobiliers variables qui varient en fonction des durée et montant empruntés.
Négocier les conditions du prêt
C’est l’étape la plus importante dans toute démarche bancaire.
Il faut savoir que vous serez en mesure de négocier les conditions du prêt, mais aussi d’obtenir une somme d’argent considérablement plus élevée. Si le montant demandé est supérieur à la somme dont vous disposez, vous ne pourrez pas obtenir un prêt à la banque. Pour réussir votre projet, il est important de faire une étude sérieuse des différentes offres proposées par les banques. En effet, cette étude permettra de connaître les meilleures propositions qui peuvent être faites par les organismes financiers et donc d’envisager la possibilité de contracter un prêt immobilier sur mesure pour son logement.
Vous pouvez également faire appel à un courtier en crédit immobilier afin qu’il négocie pour vous et que son expertise puisse être utilisée au maximum afin d’optimiser votre dossier et obtenir le prêt immobilier le plus avantageux possible. Toutefois, lorsqu’on souhaite acheter un bien immobilier, il est très important de bien choisir sa banque car ce sera elle qui aura à octroyer ou non le prêt demandé.
Assurer une bonne gestion de votre prêt
Afin d’assurer une bonne gestion de votre prêt, il est important d’avoir une bonne relation avec son banquier.
La méfiance à l’égard des banques reste encore très présente, car les consommateurs ont tendance à privilégier les solutions alternatives telles que le financement participatif et le crédit entre particuliers. Cependant, ces solutions ne sont pas toujours adaptées aux besoins de chacun.
Il faut donc faire preuve de discernement et prendre en compte sa situation personnelle avant de se tourner vers un organisme financier afin d’obtenir un prêt. Une bonne gestion du crédit vous permettra également : D’optimiser vos chances d’obtenir un taux plus intéressant, D’anticiper la durée de remboursement et donc la durée du crédit qui sera accordée par l’organisme financier (pour savoir si vous pouvez rencontrer des difficultés financières), De renoncer au remboursement anticipé partiel ou total du capital emprunté (si vous êtes surendettés). Afin d’assurer une bonne gestion de votre prêt, il est important d’avoir une bonne relation avec son banquier. Cette relation doit être basée sur la confiance mutuelle entre les clients et les conseillers bancaires.
Le client doit pouvoir compter sur l’expertise du conseiller bancaire pour obtenir le meilleur taux possible au regard de sa situation individuelle. En outre, il est nécessaire que le client soit capable de détailler au conseiller bancaire ses projets professionnels et personnels afin qu’il puisse proposer à ce client des produits personnalisés ou des services adaptés à sa demande finale.
Suivre les évolutions du marché
Si vous souhaitez investir dans la pierre, il est important de suivre l’évolution du marché immobilier.
Il est aussi important de savoir que le prix des biens immobiliers a augmenté ces dernières années. Si vous souhaitez investir dans un bien immobilier, il est donc important de connaître les tendances du marché immobilier. Pour ce faire, il existe différents moyens : Le plus simple reste encore de demander à votre agent immobilier si ce dernier peut vous fournir des informations sur les prix aux alentours et les quartiers qui pourraient être intéressants pour votre futur projet.
Vous pouvez également consulter différents sites Internet ou magazines spécialisés pour obtenir une idée précise des prix pratiqués sur le marché local.
Il existe également différents outils, tels que notamment l’application gratuite « MeilleursAgents » qui permet d’avoir accès aux prix pratiqués par les agences immobilières et aux biens disponibles sur le marché immobilier local.
L’important reste de se renseigner suffisamment en amont afin de prendre la meilleure décision possible concernant son projet d’investissement immobilier et ses objectifs personnels.
Vous pouvez obtenir un prêt de la banque pour une variété de raisons, que ce soit pour acheter une maison, financer les études ou payer des dettes. Pour obtenir un prêt bancaire, vous devez avoir un bon crédit et montrer votre capacité à rembourser le prêt.
