L’assurance-vie est un contrat d’assurance permettant de se constituer un capital pour la retraite ou pour préparer l’avenir de ses enfants. Elle permet aussi de transmettre un patrimoine à ses proches.
L’assurance vie est un placement financier qui permet de faire fructifier son épargne, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Il existe différents types d’assurances-vie : les contrats monosupports, les contrats multisupports et les contrats en euros. Nous allons voir plus en détail ce qu’est une assurance-vie et comment choisir le meilleur fonds d’investissement.
L'ASSURANCE VIE n°1: unités de compte
Qu’est-ce que l’assurance-vie en ligne ?
Les assurances-vie en ligne sont des contrats d’assurance-vie qui ont été conçus pour être accessibles sur Internet. Cela signifie que vous pouvez souscrire un contrat d’assurance-vie en ligne et le gérer vous-même, sans avoir besoin de contacter votre assureur ou votre gestionnaire de compte.
Les assurances-vie en ligne peuvent être soit des contrats individuels, soit des contrats collectifs destinés aux entreprises (contrats d’assurance collective).
Lorsque vous souscrivez une assurance-vie en ligne, vous avez accès à toutes les fonctionnalités décrites ci-dessus :
- Gestion du contrat
- Choix des supports d’investissement
- Saisie des versements libres et programmés
- Rachats partiels et totaux
- Retraits anticipés
Avantages et inconvénients de l’assurance-vie en ligne
L’assurance-vie en ligne est une solution qui permet de se constituer un patrimoine tout en générant des rendements intéressants. Ce type d’assurance offre effectivement plusieurs avantages, mais il présente aussi des inconvénients qu’il faut prendre en compte avant de choisir cette solution.
Les atouts de l’assurance-vie en ligne ? L’assurance-vie en ligne est une solution simple et efficace pour se constituer un patrimoine tout en bénéficiant d’une fiscalité très attractive. En effet, ce type d’investissement permet de déduire les versements effectués sur son contrat, ce qui peut être particulièrement intéressant si vous envisagez par exemple de vous constituer un capital important à long terme.
L’assurance-vie en ligne est souvent associée à plusieurs avantages, notamment :
- Une diversification du portefeuille
- Des frais réduits
- Un accès facile aux différents supports
Comment choisir une bonne assurance-vie en ligne ?
L’assurance-vie en ligne est une solution très intéressante pour les personnes qui n’ont pas d’intérêt particulier pour la gestion de leur épargne et qui souhaitent investir sur un contrat accessible sans frais importants. Cependant, il faut savoir que ce type de contrat est souvent associé à des risques. En effet, les assureurs en ligne ont moins de moyens financiers qu’une compagnie traditionnelle et sont donc plus exposés aux risques.
Ils ne peuvent pas se permettre de proposer des fonds en euros aussi performants que ceux des assurances-vies traditionnelles car elles doivent être rentables rapidement. Elles doivent donc placer leurs capitaux sur des supports dynamiques tels que les SICAV ou FCP (fonds communs de placement). Si vous choisissez une assurance-vie en ligne, privilégiez les contrats qui offrent des fonds en euros avec un bon rendement. Privilégiez également les contrats qui offrent la possibilité d’investir dans différentes classes d’actifs (actions, obligations…). Faites attention aux frais prélevés par votre banque car ceux-ci peuvent être plus élevés que chez certains concurrents.
Il existe cependant certaines solutions permettant de réduire la facture :
- Vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance-vie
- Privilégier une banque en ligne
Les meilleurs fournisseurs d’assurance-vie en ligne
L’assurance-vie est un produit d’épargne qui permet de faire fructifier son argent.
Les sommes versées sur une assurance-vie ne sont pas soumises aux impôts, à condition que le contrat soit toujours en vigueur au moment du décès.
L’assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré avant la date d’expiration du contrat. Ce type de placement peut être intéressant pour plusieurs raisons :
- Faire fructifier son argent
- Obtenir une somme d’argent sans quitter son domicile
- Se constituer un patrimoine
- Protéger ces proches contre les aléas de la vie
Les différents types d’assurance-vie en ligne
En France l’assurance-vie est un placement financier qui séduit de plus en plus d’épargnants.
L’assurance-vie en ligne permet aussi de profiter des avantages de cette assurance, mais avec quelques différences. En effet, elle offre une certaine liberté aux épargnants et leur donne la possibilité d’adhérer à une assurance-vie sans avoir à se déplacer physiquement chez son assureur.
Les contrats d’assurance-vie en ligne sont souvent moins onéreux que les contrats classiques et peuvent être accessibles via Internet. Avec ce type de contrat, il est possible d’investir sur des supports financiers tels que les fonds euros ou les unités de compte.
Les épargnants peuvent opter pour un contrat mono support ou multisupport afin de choisir la solution adaptée à leurs besoins et objectifs personnels.
Les contrats monosupports permettent aux épargnants d’accumuler un capital sur un seul et unique support en euros alors que les contrats multisupports offrent la possibilité d’investir sur différents supports financiers (fonds euros, actions, obligations). Par ailleurs, ces types de contrat offrent un meilleur accès au marché financier puisqu’ils permettent généralement aux épargnants d’investir sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations…) contrairement au contrat mono support qui limite l’accès au marché financier aux seuls fonds euros.
Ils offrent par conséquent une plus grande diversification du portefeuille afin que celui-ci soit moins sensible aux variations boursières pouvant survenir durant la durée du placement.
Assurance-vie en ligne : les frais à prendre en compte
Assurance-vie en ligne : les frais à prendre en compte? Dans le cas où vous souhaitez investir dans une assurance-vie, sachez que les frais peuvent être relativement importants.
Il est donc important de prendre en considération ces derniers pour ne pas perdre inutilement de l’argent. Pour choisir une assurance-vie, il faut définir votre profil et votre objectif avant de chercher la meilleure offre du marché.
Les frais appliqués par les différents acteurs doivent aussi faire l’objet d’une réflexion approfondie, car le taux peut varier selon la durée du contrat et la performance des unités de compte. En ce qui concerne les versements effectués sur une assurance-vie, ils sont généralement gratuits chez certains acteurs.
Lorsque vous souhaitez investir sur une assurance-vie, assurez-vous que l’assureur soit compétent pour proposer des produits performants et adaptés à votre profil. Si vous cherchez un contrat d’assurance-vie accessible facilement à tout moment, nous vous conseillons de choisir un assureur dont le site internet est disponible 24h/24h et 7j/7j. Cela vous permettra notamment d’effectuer un rachat partiel ou total quand bon vous semble sans avoir besoin de passer par un intermédiaire (banquier).
Il faut savoir également qu’une assurance-vie offrant des fonds dynamiques sera plus performante qu’un contrat proposant des fonds en euros moins volatils (mais avec moins de performances), mais plus risqués (en cas de baisse des marchés financiers).
Les meilleurs fonds d’investissement pour l’assurance-vie en ligne
Vous êtes de plus en plus nombreux à vouloir investir dans l’assurance-vie.
Les fonds d’investissement sont des placements qui peuvent vous permettre de diversifier votre portefeuille et ainsi éviter les risques liés aux actions ou aux obligations. Mais quels sont les meilleurs fonds d’investissement pour l’assurance-vie en ligne ? Nous allons répondre à cette question.
Le choix du fonds est toujours une étape importante, car il faut trouver le produit le mieux adapté à votre profil d’investisseur.
Il existe différentes catégories de fonds :
- Fonds diversifiés
- Fonds actions
- Fonds obligataires
- Fonds dédiés
Les fonds diversifiés
Les fonds diversifiés se caractérisent par un large spectre de titres financiers (actions, obligations, OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
La gestion des fonds est assurée par une société spécialisée qui gère les actifs du contrat et distribue les revenus perçus.
Les Fonds actions
Les Fonds Actions permettent d’investir sur des entreprises cotées en bourse.
La gestion est effectuée par la société elle-même ou par un gérant mandaté par la compagnie d’assurance.
Le choix de l’assurance-vie est un acte important, c’est pourquoi nous vous proposons de comparer les différents contrats en fonction des fonds sélectionnés et des performances affichées.
