Les prêts bancaires sont des emprunts contractés auprès d’une banque pour financer un projet.
Il existe différents types de prêts bancaires : le prêt personnel, le crédit immobilier, le crédit à la consommation, etc.
Le taux d’intérêt est fixé lors de la signature du contrat de prêt et peut être variable ou non.
Le remboursement du prêt se fait par mensualités pendant une durée déterminée.
Il est possible de demander un report d’échéance en cas de difficultés financières passagères.
Qu’est-ce qu’un prêt bancaire ?
Un prêt bancaire permet à un investisseur de financer l’achat d’un bien immobilier, en échange d’une rémunération (intérêts).
Le prêt bancaire est souvent associé à la notion de crédit.
Il s’agit cependant d’une erreur de perception. En effet, le prêt bancaire n’est pas une source de financement mais plutôt une garantie pour l’emprunteur qui doit rester vigilant sur sa capacité à rembourser le capital emprunté. Cette garantie repose sur les revenus du débiteur et sur la valeur du patrimoine.
Le prêt bancaire est donc un contrat par lequel une banque accorde des fonds à son client contre une certaine somme d’argent et un engagement de remboursement quel que soit le résultat financier du client.
Pourquoi demander un prêt bancaire ?
La demande d’un prêt bancaire est souvent une démarche complexe. Elle exige de faire des efforts et de respecter certaines règles. Si vous avez besoin d’un prêt personnel, les banques seront plus enclines à vous accorder un crédit sous réserve que la situation financière du demandeur soit stable.
Lorsqu’elles accordent des crédits, les organismes prennent généralement en considération différents éléments tels que l’apport personnel, le taux d’endettement, etc.
Les banques sont plus disposées à prêter de l’argent aux personnes qui ont un emploi stable et qui disposent d’une situation financière suffisamment solide pour garantir le remboursement du prêt.
Les différents types de prêts bancaires
Il existe plusieurs types de prêts bancaires, dont les différents avantages et inconvénients sont souvent très différents. Si vous n’avez pas le temps de faire des recherches approfondies sur les produits financiers qui peuvent vous être proposés par la banque, il est conseillé d’opter pour un prêt à la consommation.
Il peut être intéressant d’investir dans l’immobilier si vous disposez d’une épargne importante.
L’achat immobilier permet par ailleurs de réduire le poids des remboursements mensuels grâce à une durée de crédit plus longue (20 ans en moyenne).
Le crédit-bail immobilier est un autre type de prêt qui peut être envisagé.
Il consiste à financer l’acquisition ou la location d’un bien immobilier en signant une promesse ou un contrat de vente. Cette opération permet au propriétaire du bien, qui reste propriétaire du bien, de louer celui-ci à une société spécialisée pendant toute la durée du bail, tout en profitant des revenus locatifs générés. De son côté, l’emprunteur ne paie que les frais liés aux travaux et aux services (taxes foncières…) associés au bien immobilier acquis ou loué.
Lorsque le bail arrive à son terme, l’emprunteur devient pleinement propriétaire du logement loué et peut alors le revendre librement ou y habiter directement s’il possède déjà un logement approprié.
Comment obtenir un prêt bancaire ?
Pour obtenir un prêt bancaire, il est important de connaître toutes les possibilités qui s’offrent à vous.
Les banques et organismes financiers proposent différents types de crédit : le prêt immobilier, le prêt hypothécaire, le crédit auto… Pour savoir quel type de crédit correspond le mieux à votre situation personnelle et professionnelle, il est important d’avoir une idée des différences entre ces divers types de crédits.
Le prêt immobilier Ce type de crédit est destiné aux personnes qui souhaitent acquérir un bien immobilier ou faire construire une maison.
Il existe plusieurs types de prêts immobiliers : – Le Prêt Conventionné (PC) – Le Prêt Épargne Logement (PEL) – Le Prêt à Taux Zéro Plus (PTZ+) – Le Crédit Foncier pour l’Accession Sociale (CFAS) Si vous souhaitez acheter un logement neuf ou ancien, ce type de financement peut être intéressant car il permet d’emprunter jusqu’à 100 % du prix du bien.
Il peut également être utilisés pour financer la construction d’une maison individuelle. En revanche, si vous souhaitez acheter un terrain nu sur lequel vous allez faire construire votre logement, ce type de financement sera moins avantageux qu’un autre type car la banque n’aura pas accès au terrain en question.
Le prêt conventionnal Lorsque l’on achète un logement neuf ou ancien qui a besoin d’importants travaux de rénovation, on peut demander à sa banque un prêt conventionnal dont les conditions sont similaires au PC.
Quels sont les critères des banques pour accorder un prêt bancaire ?
Le prêt bancaire est une solution très prisée par les particuliers qui désirent acquérir un bien immobilier. Cependant, pour pouvoir en faire la demande, il faut que vous remplissiez des conditions exigées par la banque. Avant de déposer votre dossier de demande de crédit bancaire, il est important que vous sachiez qu’il existe des critères à respecter afin que votre dossier soit accepté.
Il y a notamment : Le taux d’endettement et le reste à vivre. Ces éléments permettent aux banques de juger si oui ou non vous êtes en mesure de rembourser sans problèmes le crédit immobilier. Si vos revenus sont trop faibles pour couvrir l’ensemble des charges liés au crédit immobilier (mensualités + charges courantes), cela signifie que vous n’aurez pas assez d’argent pour subvenir aux besoins quotidiens.
Les banques ne peuvent alors pas accepter votre demande de prêt immobilier.
La stabilité financière du ménage et du projet. Ce point permet aux banques et organismes financiers d’apprécier la capacité d’endettement du client sur plusieurs années à venir (3 ans) ainsi que sa capacité à épargner au moins 10% du montant emprunté chaque mois, ce qui représente une somme considérable (environ 15 000 euros). Une situation professionnelle stable constitue un atout majeur pour les personnes qui souhaitent contracter un crédit bancaire puisqu’elle permet aux banquiers et organismes financiers d’avoir une idée claire sur l’avenir professionnel du client concernant son statut salarié ou indépendant (profession libérale…).
Comment gérer son prêt bancaire ?
Si vous souhaitez obtenir un prêt bancaire, il est important de savoir qu’il existe différents types de crédit à la consommation.
Il faut savoir que le coût du crédit dépendra en grande partie du taux d’intérêt et des pénalités de remboursement anticipé. Si vous souhaitez obtenir un prêt bancaire pour financer votre projet, il est recommandé de prendre en compte les points suivants : Le taux d’intérêt : c’est le principal élément qui entrera en jeu dans le calcul du montant des intérêts que vous devrez payer. Plus le taux d’intérêt sera élevé, plus les intérêts correspondants seront importants. Par ailleurs, sachez qu’en cas d’emprunt immobilier, lorsque vous contractez un emprunt auprès d’une banque ou d’un organisme financier pour faire construire votre maison par exemple, elle peut majorer son taux d’intérêt si ce nouveau financement ne représente pas une grosse somme. En effet, les banques ont tendance à appliquer une majoration lorsqu’elles sont amenées à financer plusieurs projets sur la même durée. Pour connaître le taux proposé par les banques au moment de votre demande, consultez notamment la grille tarifaire publiée sur leur site internet ou appelez directement votre agence bancaire habituelle.
Les pénalités : elles sont calculées par mois et correspondent à une partie non négligeable du montant total des intérêts que vous devrez verser chaque année à la banque pour rembourser votre emprunt.
Avant de vous lancer dans un prêt bancaire, il est conseillé de faire jouer la concurrence en faisant appel à plusieurs établissements financiers. Il est important de négocier les taux et les frais annexes.
